Как рассчитать пенсию 2026: формула, баллы и пример расчёта

Когда меняется стоимость балла или проходит индексация пенсий, мы коротко пишем об этом в Телеграм-канале «Финхроника».

По какой формуле считают страховую пенсию?

Коротко: чтобы рассчитать пенсию по старости, умножьте свои пенсионные баллы на стоимость одного балла и прибавьте фиксированную выплату. В 2026 году балл стоит 156,76 ₽, фиксированная выплата — 9 584,69 ₽ в месяц. Со 100 баллами пенсия в 2026 году — 25 260,69 ₽ в месяц, без повышений и районного коэффициента. Цифры в статье действуют на 30.09.2026.

Формулу задают статьи 15 и 16 Федерального закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях». В ней три части:

• Пенсионные баллы (в законе — индивидуальный пенсионный коэффициент, ИПК). Их вам начисляют за каждый год официальной работы и за некоторые периоды без работы. Сумма баллов копится на вашем счёте в Социальном фонде России (СФР).
• Стоимость одного балла — сколько рублей пенсии даёт один балл. Её устанавливает государство и каждый год индексирует.
• Фиксированная выплата — одинаковая сумма сверх баллов, которую получает почти каждый, кому назначена страховая пенсия по старости; исключения перечислены в статье 16 закона № 400-ФЗ. Для некоторых категорий её повышают.

С 1 января 2026 года стоимость балла — 156,76 ₽, фиксированная выплата — 9 584,69 ₽. Обе суммы установил Федеральный закон от 28.11.2025 № 431-ФЗ: это индексация на 7,6 % к значениям 2025 года (145,69 ₽ и 8 907,70 ₽). Других индексаций страховой пенсии в 2026 году не было.

Пример из буклета СФР: 100 баллов × 156,76 ₽ + 9 584,69 ₽ = 25 260,69 ₽ в месяц.

Пенсию считают по стоимости балла на день назначения, а дальше она растёт с индексациями. Поэтому любой расчёт будущей пенсии по цифрам 2026 года показывает сумму в сегодняшних ценах, и через 10 лет в рублях она будет другой.

Сколько баллов даёт год работы?

Коротко: баллы за год = официальная годовая зарплата до вычета НДФЛ, делённая на 2 979 000 ₽ и умноженная на 10. Максимум — 10 баллов в год. Зарплата 50 000 ₽ в месяц даёт около 2 баллов за 2026 год, 100 000 ₽ — около 4 баллов. Баллы начисляют только с той зарплаты, с которой работодатель платит взносы.

Формула записана в части 18 статьи 15 закона № 400-ФЗ: взносы, уплаченные за вас за год, делят на взносы с предельной базы и умножают на 10. Взносы платит работодатель сверх вашей зарплаты, из неё их не вычитают. Предельная база — годовой заработок, выше которого баллы за год уже не растут. На 2026 год её установило постановление Правительства от 31.10.2025 № 1705: 2 979 000 ₽. Ставка взносов есть и в числителе, и в знаменателе дроби, поэтому для расчёта хватает зарплаты:

баллы за год = годовая зарплата до НДФЛ / 2 979 000 × 10

Таблица посчитана по формуле закона. Часть 19 статьи 15 ограничивает год десятью баллами: с 2023 года это правило одно для всех. Прежний потолок 6,25 балла для тех, кто формировал накопительную пенсию, больше не действует.

Три частые ошибки в расчёте:

1. Считать с зарплаты «на руки». В формулу идёт сумма до вычета НДФЛ (13 % при доходе до 2,4 млн ₽ в год).
2. Считать с неофициального дохода. Если официальная зарплата 80 000 ₽, а остальное платят без оформления, баллы начислят только с 80 000 ₽.
3. Удивляться, что за год начислили меньше баллов, чем за прошлый. Предельная база растёт каждый год: в 2025 году она была 2 759 000 ₽. Если зарплата не выросла так же быстро, та же сумма даёт меньше баллов за год. Уже начисленные баллы при этом не уменьшаются — меньше становится только годовая прибавка, даже если взносы в рублях выросли.

Какие периоды без работы тоже дают баллы?

Коротко: баллы начисляют за военную службу по призыву, за уход за ребёнком до полутора лет, за уход за инвалидом I группы, ребёнком-инвалидом или человеком старше 80 лет и за некоторые другие периоды. За первого ребёнка дают 1,8 балла в год, за второго — 3,6, за третьего и следующих — 5,4.

Эти периоды перечислены в статье 12 закона № 400-ФЗ, баллы за них — в части 12 статьи 15.

Полтора года ухода за первым ребёнком дают 2,7 балла, за вторым — 5,4 балла. Неполный год считают пропорционально: месяц — 1/12 годовых баллов (часть 14 статьи 15).

Есть условие: такие периоды засчитывают, только если до них или после них была официальная работа любой продолжительности (часть 2 статьи 12). В пересказах иногда встречается цифра 5,6 за третьего ребёнка — в законе 5,4.

Пенсионные цифры меняются каждый год: стоимость балла, фиксированная выплата, предельная база. Новые значения мы публикуем в Телеграм-канале «Финхроника» после выхода официального документа.

Откуда берутся баллы за годы до 2015-го?

Коротко: пенсионные права, заработанные до 2015 года, СФР (тогда ПФР) перевёл в баллы: посчитал пенсию по старым правилам и разделил её на 64,10 ₽ — стоимость балла на 1 января 2015 года. Точно пересчитать эти баллы самостоятельно почти невозможно — их показывает выписка со счёта.

Балльная система действует с 1 января 2015 года. Для прошлых лет ПФР взял стаж и заработок до 2002 года, взносы 2002-2014 годов и посчитал по ним пенсию по прежнему закону. За стаж до 2002 года к расчёту добавили надбавку — так называемую валоризацию: 10 %, и ещё по 1 % за каждый полный год стажа до 1991 года. Итоговую сумму разделили на 64,10 ₽ (часть 10 статьи 15 закона № 400-ФЗ).

Старые баллы берите из выписки. Если в выписке не учтён заработок до 2002 года или часть стажа, СФР пересчитает пенсию по вашему заявлению и документам. Для заработка до 2002 года подходят любые 5 лет работы подряд.

Сколько баллов и стажа нужно, чтобы назначили пенсию?

Коротко: нужно минимум 15 лет стажа и 30 пенсионных баллов, плюс пенсионный возраст по году рождения. При минимальных 30 баллах пенсия в 2026 году по формуле — 14 287,49 ₽ в месяц, без доплат и повышений. Если баллов или стажа не хватает, страховую пенсию не назначат: придётся работать дальше или ждать социальную пенсию.

Условия — в статье 8 закона № 400-ФЗ. В части 3 сказано: «Страховая пенсия по старости назначается при наличии величины индивидуального пенсионного коэффициента в размере не менее 30». Стаж — не меньше 15 лет. Эти требования росли с 2015 года и с 2025 года больше не меняются.

Минимальная пенсия по формуле: 30 × 156,76 ₽ + 9 584,69 ₽ = 14 287,49 ₽. Если неработающий пенсионер получает меньше прожиточного минимума пенсионера в своём регионе, ему назначают социальную доплату без заявления.

Пенсионный возраст зависит от года рождения и пола: для мужчин итоговый возраст 65 лет, для женщин 60, до 2028 года действует переходный график. Таблица по годам рождения — в статье «Возраст выхода на пенсию: таблица по году рождения и полу».

Если к пенсионному возрасту не набралось 30 баллов или 15 лет стажа, вариантов два: продолжать работать и добирать недостающее или ждать социальную пенсию по старости. Её назначают на пять лет позже и по другому закону, № 166-ФЗ.

Как посчитать свою пенсию по шагам

Коротко: закажите на Госуслугах выписку со своего пенсионного счёта, возьмите из неё сумму баллов, добавьте баллы за годы, которые ещё отработаете, умножьте на 156,76 ₽ и прибавьте 9 584,69 ₽. Получится пенсия в ценах 2026 года — ориентир, окончательную сумму СФР посчитает при назначении.

1. Закажите выписку со счёта в СФР. Её можно получить на Госуслугах, в клиентской службе СФР или в МФЦ. По данным СФР, через Госуслуги электронная выписка приходит в течение дня. В ней стаж, баллы и взносы по годам.
2. Найдите в выписке сумму баллов (ИПК). Это все баллы на сегодня, включая переведённые из прав до 2015 года.
3. Добавьте баллы за будущие годы. Посчитайте баллы за год по формуле: годовая зарплата до НДФЛ / 2 979 000 × 10 (зарплата 50 000 ₽ в месяц даёт 2,01 балла, 80 000 ₽ — 3,22, 100 000 ₽ — 4,03). Умножьте на число лет до пенсии. Добавьте баллы за периоды без работы — уход за ребёнком, за инвалидом I группы или человеком старше 80 лет, — если они ещё будут.
4. Умножьте сумму баллов на стоимость балла — 156,76 ₽ в 2026 году.
5. Прибавьте фиксированную выплату — 9 584,69 ₽. Если вам положено повышение — за иждивенцев, после 80 лет, за Крайний Север или сельский стаж, — прибавьте и его.

Пример. В выписке 80 баллов. До пенсии 5 лет, зарплата 80 000 ₽ в месяц до НДФЛ — это 3,22 балла в год, за 5 лет 16,1 балла, всего 96,1.

96,1 × 156,76 ₽ = 15 064,64 ₽. Плюс 9 584,69 ₽ — получается 24 649,33 ₽ в месяц в ценах 2026 года.

Этот расчёт ориентировочный по трём причинам. Предельная база растёт, и при той же зарплате баллов за будущие годы может выйти меньше, чем 3,22. Стоимость балла и фиксированная выплата к вашему выходу на пенсию будут другими. И при назначении СФР заново проверяет стаж: периоды без подтверждающих документов, работа за границей и советский стаж без справок могут не войти в расчёт.

Сколько прибавит более поздний выход на пенсию?

Коротко: если обратиться за пенсией позже, чем появилось право, баллы и фиксированную выплату умножат на премиальные коэффициенты — множители за каждый год, когда вы не получали пенсию. Через 5 лет баллы вырастут на 45 %, фиксированная выплата — на 36 %. Все эти годы пенсию не платят: в примере с 96,1 балла отсрочка на 2-5 лет окупается за 12-14,5 года в ценах 2026 года.

Коэффициенты утверждены приложениями 1 и 2 к закону № 400-ФЗ. Их считают по полным месяцам после того, как появилось право на пенсию.

Пример: с выпиской и оставшимися годами работы набралось 96,1 балла, пенсия без отсрочки — 24 649,33 ₽ в ценах 2026 года.

• Отложили на 2 года: 96,1 × 1,15 × 156,76 ₽ + 9 584,69 ₽ × 1,12 = 28 059,18 ₽. Пенсия больше на 3 409,85 ₽ в месяц. За эти 2 года не выплачено 591 583,92 ₽ — прибавка окупит их примерно за 14,5 года.
• Отложили на 5 лет: 34 878,90 ₽, больше на 10 229,57 ₽ в месяц. Не выплачено 1 478 959,80 ₽ — окупается примерно за 12 лет.

Это грубая оценка в ценах 2026 года, без индексаций и без баллов, которые человек заработает, если все эти годы будет работать. По ней видно, что отсрочка возвращает недополученное, только если получать повышенную пенсию дольше срока окупаемости, а на годы отсрочки нужен другой доход, например зарплата. Точные цифры по вашим данным покажет калькулятор СФР.

У досрочных пенсий (их назначают раньше общего пенсионного возраста) коэффициенты ниже: через 5 лет 1,29 к баллам и 1,21 к фиксированной выплате. Премию не начисляют, если в эти годы человек получал другую пенсию, кроме накопительной; исключение — те, кому закон разрешает получать две пенсии одновременно (часть 16 статьи 15 закона № 400-ФЗ).

Кому повышают фиксированную выплату?

Коротко: фиксированную выплату повышают за иждивенцев, после 80 лет или при I группе инвалидности, за работу на Крайнем Севере и за 30 лет стажа в сельском хозяйстве. После 80 лет выплата удваивается до 19 169,38 ₽ в 2026 году, и сверх этого платят надбавку на уход — 1 413,86 ₽ в месяц.

Повышения перечислены в статье 17 закона № 400-ФЗ, суммы на 2026 год — в буклете СФР.

Пенсионерам, которые живут на Крайнем Севере или в приравненных местностях, фиксированную выплату могут повысить на районный коэффициент, и при выезде из района это повышение теряется. С северной прибавкой +50 % или +30 % оно не складывается: назначают одно повышение по выбору пенсионера (часть 13 статьи 17 закона № 400-ФЗ).

Что меняется, если работать на пенсии?

Коротко: с 2025 года страховые пенсии работающих пенсионеров снова индексируют. Баллы за работу после назначения пенсии добавляют каждый год с 1 августа, без заявления, но не больше 3 баллов за год. Индексации 2016-2024 годов, пропущенные во время работы, досчитают после увольнения.

Индексацию работающим пенсионерам вернула статья 26.1 закона № 400-ФЗ: с 1 января 2025 года их пенсии индексируют вместе со всеми. Прибавку от индексации считают от полного, установленного размера пенсии, а добавляют к той сумме, которую человек получает сейчас. Пропущенные индексации 2016-2024 годов СФР добавит, когда пенсионер перестанет работать по найму: повышенную пенсию начнут платить с третьего-четвёртого месяца после увольнения, с доплатой за пропущенные месяцы.

Взносы с зарплаты работающего пенсионера тоже превращаются в баллы. Их добавляют раз в год, с 1 августа, без заявления (статья 18 закона № 400-ФЗ). Потолок — 3 балла за год, по цене балла на день перерасчёта: в 2026 году это до 470,28 ₽ прибавки в месяц.

Где получить официальный расчёт?

Коротко: самый точный расчёт по своим данным — в личном кабинете СФР, где есть пенсионный калькулятор, который берёт данные вашего счёта. Выписку с баллами и стажем дают Госуслуги. Мужчинам с 45 лет и женщинам с 40 лет СФР раз в три года сам присылает прогноз пенсии в личный кабинет Госуслуг.

• Пенсионный калькулятор СФР работает в личном кабинете на es.pfrf.ru, вход через Госуслуги. Он моделирует пенсию по данным вашего счёта. Это ориентир по действующим правилам, окончательную сумму СФР определяет при назначении.
• Выписка со счёта — на Госуслугах, в клиентской службе СФР или в МФЦ по паспорту; порядок описан на странице СФР о пенсионных правах.
• Уведомление о прогнозе пенсии СФР отправляет сам. В буклете СФР сказано: «Социальный фонд России раз в три года автоматически информирует россиян о предполагаемом размере пенсии. Мужчины получают уведомления с 45 лет, женщины — с 40 лет».

Часть калькуляторов в поиске по запросу «калькулятор пенсии» сделана негосударственными пенсионными фондами. Они считают накопления в фонде. Страховую пенсию по баллам, о которой эта статья, такие калькуляторы не показывают. Про накопления в СФР и НПФ — статья «Как получить накопительную часть пенсии».

Если баллы в выписке и в решении СФР разошлись, первым делом сохраните выписку и попросите СФР объяснить, какие периоды не учтены. Недостающие периоды подтверждают документами: трудовой книжкой, справками работодателя, архивными справками.

Ещё о пенсиях и пособиях — в рубрике «Пенсии и пособия».

Следующую индексацию и новую стоимость балла разберём в Телеграм-канале «Финхроника» — там же будет ссылка на обновлённую статью.