Как получить накопительную часть пенсии: куда обращаться и что нужно

Новости о пенсиях и выплатах коротко, со ссылкой на полный текст на сайте, выходят в Телеграм-канале «Финхроника».

Что такое накопительная часть пенсии?

Коротко: накопительная пенсия — отдельный вид пенсии, не часть страховой. Формируется из взносов, которые до 2014 года откладывались на индивидуальный счёт человека и инвестировались — в отличие от взносов на страховую пенсию, которые сразу шли на выплаты нынешним пенсионерам. С 2014 года новые взносы в накопительную часть не поступают — действует мораторий, но уже накопленные деньги никуда не делись и продолжают инвестироваться.

До 2014 года 6% страховых взносов работодателя откладывались на индивидуальный счёт конкретного работника — отдельно от текущих выплат нынешним пенсионерам. Эти деньги инвестировались управляющей компанией или негосударственным пенсионным фондом (НПФ) и должны быть выплачены именно ему. Страховая пенсия устроена иначе: взносы с работающих сразу идут на выплаты нынешним пенсионерам, а будущая пенсия конкретного человека считается в баллах.

С 2014 года формирование новых накоплений приостановлено: все 22% страховых взносов работодателя целиком идут на страховую пенсию, 6% на накопительную часть больше не отчисляются. Мораторий продлевался ежегодно отдельными законами и продолжает действовать в 2026 году. Это не значит, что деньги, накопленные до 2014 года, пропали или заморожены лично у вас — они по-прежнему числятся на вашем счёте, инвестируются выбранным страховщиком и подлежат выплате при наступлении права на неё.

Страховую и накопительную части бывшей пенсионной системы легко перепутать. Страховая пенсия зависит от стажа и баллов и назначается всем, у кого хватает того и другого. Накопительная — это конкретная сумма денег на счёте, и есть она не у всех (кто именно имеет право — в следующем разделе).

Государство в октябре 2026 года снова меняло порядок отдельных пенсионных выплат — подробности в новости «С 1 октября 2026 года изменятся пенсионные выплаты в России». Эти изменения касаются страховой части, не накопительной.

У кого есть накопительная часть пенсии?

Коротко: накопления формировались у работавших официально в 2002-2013 годах. У родившихся в 1967 году и позже — весь этот период; у мужчин 1953-1966 и женщин 1957-1966 годов рождения — только в 2002-2004 годах. Отдельно накопления есть у тех, кто направил на них материнский капитал или платил добровольные взносы.

Правом на накопительную часть обладают только несколько конкретных категорий:

• граждане 1967 года рождения и моложе, которые официально работали и получали зарплату в 2002-2013 годах — у них взносы в накопительную часть поступали весь этот период;
• мужчины 1953-1966 годов рождения и женщины 1957-1966 годов рождения — у этой группы накопления формировались только в 2002-2004 годах, затем её вывели из системы накопительных взносов;
• участники бывшей программы государственного софинансирования пенсии, которые платили добровольные взносы с доплатой от государства;
• женщины (или отцы как единственные усыновители), направившие средства материнского капитала на накопительную пенсию — решение подаётся заявлением в территориальный орган Социального фонда России (СФР) и может быть впоследствии отменено новым заявлением;
• те, кто позже добровольно вступил в отношения по обязательному пенсионному страхованию и платил взносы сам.

Если ни одна из этих категорий не подходит — скорее всего, накопительной части у вас нет, и это нормально: вся пенсия в таком случае страховая.

Как узнать, есть ли у вас накопления и где они находятся?

Коротко: проще всего проверить через портал «Госуслуги» — в разделе о пенсиях видно, есть ли накопления и у кого они находятся: в СФР или в конкретном НПФ. Второй способ — заказать выписку по индивидуальному лицевому счёту в личном кабинете СФР.

Порядок проверки:

1. Войдите на портал «Госуслуги» и откройте раздел, посвящённый пенсиям, — там отображается статус накоплений и текущий страховщик, если накопления есть.
2. Альтернативный способ — личный кабинет на сайте СФР (вход через учётную запись Госуслуг): закажите выписку по индивидуальному лицевому счёту, в ней будет видно и сумму, и страховщика.
3. Если электронный способ недоступен — обратитесь очно в клиентскую службу СФР или в МФЦ и закажите бумажную выписку.

Накопления хранятся либо в СФР (государственная управляющая компания по умолчанию, если человек никуда не переводил деньги), либо в конкретном негосударственном пенсионном фонде — если он ранее подавал заявление о переводе. Заявление на выплату нужно подавать именно туда, где накопления находятся сейчас, — об этом дальше.

Сколько денег дадут и в каком виде?

Коротко: закон предусматривает три способа выплаты — единовременно (вся сумма сразу, если она небольшая), пожизненно каждый месяц или на определённый срок не менее 10 лет. Какой вариант доступен — зависит от суммы накоплений, вашего страхового стажа и пенсионных баллов (ИПК — индивидуального пенсионного коэффициента), а также от того, за счёт каких именно взносов накопления сформированы.

Прожиточный минимум пенсионера на 2026 год составляет 16 288 рублей. Порог для единовременной выплаты — 10% от этой суммы, то есть 1 628,8 рубля в пересчёте на ежемесячную выплату. В пересчёте на общую сумму накоплений (через формулу деления на 270 месяцев) это около 439 776 рублей: если на счёте меньше этой суммы, деньги выдадут сразу целиком, если больше — назначат пожизненную выплату. Это расчётная величина, не отдельная цифра из текста закона, поэтому в вашем случае страховщик считает точно по вашим накоплениям.

В законе есть отдельная норма о независимости накопительной пенсии от других выплат:

«Накопительная пенсия устанавливается и выплачивается… независимо от получения иной пенсии и ежемесячного пожизненного содержания»
— Федеральный закон от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии», ст. 6, п. 4

То есть накопительную часть платят отдельно и дополнительно к страховой пенсии — она её не заменяет.

Новости о пенсиях, льготах и выплатах с разбором, что они значат для вас, выходят в Телеграм-канале «Финхроника» — без рекламы и без советов, какой фонд выбрать.

Как получить единовременную выплату

Коротко: единовременную выплату дают, если расчётная сумма не превышает 10% прожиточного минимума пенсионера, а также тем, кто не выработал минимальный стаж или баллы. Повторно обратиться за такой выплатой можно не раньше чем через 5 лет после предыдущей.

Единовременная выплата назначается в двух случаях:

1. Сумма накоплений в пересчёте на ежемесячную выплату не превышает 10% прожиточного минимума пенсионера — тогда деньги выдают сразу, одной выплатой.
2. Человек достиг пенсионного возраста, но не выработал 15 лет страхового стажа и/или у него меньше 30 пенсионных баллов (ИПК) — право на страховую пенсию по общим правилам не возникло. Накопительную часть в этой ситуации всё равно можно получить сразу целиком.

Если накопительная пенсия уже назначена и выплачивается ежемесячно, получить оставшуюся сумму единовременно нельзя — такой переход закон не предусматривает. Повторно подать заявление на единовременную выплату можно не раньше чем через 5 лет после предыдущего обращения.

Как получить пожизненную накопительную пенсию или выплату на срок

Коротко: для обоих видов нужны одни и те же условия — пенсионный возраст (60 лет мужчинам, 55 женщинам), не менее 15 лет страхового стажа и не менее 30 пенсионных баллов. Разница — в том, из каких взносов сформированы накопления и на какой срок их разделят.

Пожизненную накопительную пенсию назначают, когда расчётная сумма больше порога единовременной выплаты. Размер считается просто: сумма накоплений делится на ожидаемый период выплаты, который на 2026 год составляет 270 месяцев (22,5 года). Эта сумма выплачивается ежемесячно и бессрочно, независимо от суммы страховой пенсии.

Срочную пенсионную выплату можно выбрать вместо пожизненной, если накопления сформированы за счёт:

• добровольных дополнительных страховых взносов;
• взносов работодателя сверх обязательных;
• средств материнского капитала, направленных на накопительную пенсию;
• дохода от инвестирования перечисленных выше средств.

Базовые отчисления 2002-2013 годов в этот список не входят: для них доступны только единовременная или пожизненная выплата.

Срок выплаты определяет сам получатель в заявлении, но не короче 10 лет. Сумма накоплений делится на выбранный срок в месяцах — чем короче срок, тем больше ежемесячная выплата.

Куда обращаться и как подать заявление

Коротко: заявление подаётся тому страховщику, где сейчас формируются накопления, — в СФР или в конкретный НПФ. Сделать это можно через Госуслуги, клиентскую службу СФР, МФЦ или почту. Заявление рассматривают не дольше 10 рабочих дней.

Порядок оформления:

1. Определите, где находятся ваши накопления (раздел «Как узнать» выше).
2. Соберите документы: паспорт, СНИЛС и документ о состоянии накоплений на индивидуальном лицевом счёте (выписку можно заказать в личном кабинете СФР или Госуслуг). Если накопления в НПФ — дополнительно может понадобиться договор с фондом. Точный перечень для вашего случая уточните у страховщика: закон отсылает к перечню, утверждённому правительством, а он может отличаться в частных случаях — например, если вы обращаетесь через представителя по доверенности.
3. Подайте заявление одним из способов: через портал Госуслуг, лично в клиентской службе СФР (или в НПФ, если накопления там), через МФЦ, принимающий такие заявления по соглашению с СФР, или почтой. Также можно подать заявление через работодателя с письменным согласием — по аналогии с общим порядком назначения пенсии.
4. Дождитесь решения. По закону заявление рассматривают не позднее чем через 10 рабочих дней со дня получения всех необходимых документов. Если решение отрицательное, о причине отказа обязаны уведомить не позднее чем через 5 рабочих дней после того, как решение принято, и указать порядок обжалования.
5. Если каких-то документов не хватает, на то, чтобы донести недостающие документы, даётся до 3 месяцев; рассмотрение также может быть приостановлено до 3 месяцев при дополнительной межведомственной проверке.

Накопительная пенсия назначается со дня обращения за ней, но не раньше дня, когда у вас возникло право на неё — то есть заранее подать заявление, не дожидаясь нужного возраста и стажа, не получится.

Можно ли поменять СФР на НПФ или наоборот?

Коротко: закон разрешает менять страховщика (СФР или конкретный НПФ) не чаще одного раза в пять лет без потери инвестиционного дохода. Более частый переход возможен, но тогда теряется доход, накопленный с момента последней пятилетней фиксации.

Право выбирать, кто управляет накоплениями — государственная управляющая компания через СФР или негосударственный пенсионный фонд, — у гражданина есть в любой момент. Но у смены страховщика есть правило «пятилетней фиксации»: инвестиционный доход окончательно закрепляется на счёте раз в пять лет, и если перейти к новому страховщику именно в этот момент, доход переходит вместе с телом накоплений.

Если перейти досрочно, не дожидаясь пятилетней фиксации, часть инвестиционного дохода, накопленного с последней фиксации, теряется — переводится только тело накоплений без прироста за неполный период. При этом если текущий страховщик, наоборот, получил убыток, этот убыток тоже переносится вместе со счётом.

«…возможно уменьшение объема пенсионных накоплений»
— СФР, филиал по Ямало-Ненецкому автономному округу, «Как правильно перевести пенсионные накопления при смене страховщика?», 23.03.2026

Заявление о смене страховщика подаётся так же, как заявление на выплату: лично в клиентскую службу СФР, через портал Госуслуг или через представителя по доверенности. При обычном (не досрочном) переходе заявление рассматривают до 1 марта года, следующего за истечением пятилетнего срока, а передача средств новому страховщику происходит до 31 марта.

Эта статья не советует, какого страховщика выбрать и какой фонд надёжнее или доходнее — это решение читатель принимает сам, изучая условия конкретных фондов и официальную статистику Банка России. Здесь — только порядок и сроки смены страховщика.

Что будет с накоплениями, если человек не доживёт до выплаты?

Коротко: если человек умер до того, как ему назначили накопительную пенсию, средства получают правопреемники — в первую очередь дети, супруг и родители. Обратиться нужно в течение 6 месяцев со дня смерти.

Правопреемники распределяются по очереди:

1. Первая очередь — дети (в том числе усыновлённые), супруг и родители (усыновители).
2. Вторая очередь — братья, сёстры, дедушки, бабушки и внуки; получают выплату, только если нет никого из первой очереди.

Если человек заранее не подал заявление о распределении долей между конкретными родственниками, деньги делятся в равных долях внутри одной очереди. Куда обращаться: портал Госуслуг, клиентская служба СФР, почта или сам НПФ, если у умершего был договор с конкретным фондом.

Сроки:

1. СФР или НПФ обязаны известить возможных правопреемников о праве на накопления в течение 2 месяцев после получения сведений о смерти застрахованного.
2. Подать заявление о выплате нужно не позднее 6 месяцев со дня смерти. Пропущенный срок можно восстановить только через суд — кроме отдельного исключения для правопреемников участников СВО, для них сроки мягче при наличии подтверждающих документов.
3. Решение о выплате принимается после истечения полугодового срока на подачу заявлений всеми возможными наследниками.
4. Если за 6 месяцев никто не обратился, сумма накоплений включается в общую наследственную массу и наследуется по обычным правилам наследственного права — уже не по правилам пенсионного законодательства, а через нотариуса.

Если умершему уже была назначена пожизненная накопительная пенсия и он получал её какое-то время, остаток не наследуется — это устроено как обычная пожизненная выплата, и остатка на счёте по её природе не бывает. А вот если была назначена срочная пенсионная выплата, невыплаченный остаток наследуется на общих основаниях.

Почему могут отказать и что делать?

Коротко: чаще всего причина — неподходящий возраст или стаж, недостающие или неверные документы, либо обращение не к тому страховщику, где фактически находятся накопления. Ошибку почти всегда можно исправить и подать заявление заново.

Частые причины отказа или задержки:

• Не выполнены условия по возрасту, стажу или баллам. Для пожизненной или срочной выплаты нужен пенсионный возраст, 15 лет страхового стажа и не менее 30 пенсионных баллов — если что-то из этого не набрано, доступна только единовременная выплата.
• Заявление подано не тому страховщику. Если накопления фактически находятся в НПФ, а заявление подано в СФР (или наоборот), придётся обращаться туда, где деньги находятся на самом деле — проверьте это заранее через Госуслуги.
• Ошибки или неполный пакет документов. Решение задерживается, пока не донесены недостающие бумаги — на это даётся до 3 месяцев.
• Накопительная пенсия уже назначена в виде ежемесячных выплат. В этом случае получить остаток единовременно нельзя — такой переход законом не предусмотрен.
• Сумма выше порога для единовременной выплаты. Если расчётная сумма больше 10% прожиточного минимума пенсионера, закон предусматривает пожизненную выплату. Так и должно быть — это не отказ.

Если в решении не разобраться самостоятельно, в уведомлении об отказе по закону обязаны указать причину и порядок обжалования — имеет смысл прочитать его внимательно и, если нужно, обратиться повторно с исправленными документами или оспорить решение.

Новости о пенсиях и пособиях с разбором, что они значат для вас, выходят в Телеграм-канале «Финхроника» — со ссылкой на полный текст на сайте.